Projetez votre capacité d'épargne, mesurez l'impact exact des intérêts composés et visualisez l'effet érosif de l'inflation sur votre capital futur.
Équilibré — type ETF actions monde (ex. MSCI World)
Calcule la perte réelle de pouvoir d'achat selon la formule de Fisher.
⚠️ Capacité d'épargne négative
Vos charges et dépenses dépassent vos revenus actuels. Ajustez votre budget à gauche pour obtenir un solde positif et débloquer les projections financières.ℹ️ Simulation sur le capital de départ uniquement
Votre capacité d'épargne mensuelle est nulle ou négative : aucun versement n'est ajouté, seuls les intérêts composés sur votre capital de départ sont projetés.Épargne Mensuelle
0 €
Capacité nette disponible
Matelas Sécurité
0 €
4 mois de charges fixes
Intérêts Générés
0 €
Gains composés nets
Évolution comparée du capital brut vs pouvoir d'achat réel.
Capital Brut Accumulé
0 €
Valeur nominale totale à terme
Pouvoir d'Achat Réel
0 €
Équivalent en Euros d'aujourd'hui
Gérer son budget et préparer sa retraite ou un achat immobilier majeur nécessite d'anticiper l'avenir avec précision. Notre simulateur inflation et de placement financier met en lumière deux mécanismes incontournables de la gestion de patrimoine : les intérêts composés et l'érosion monétaire.
En réinvestissant les gains générés par votre placement au fil des ans, votre capital croît de manière exponentielle. C'est la pierre angulaire de l'investissement en ETF et en bourse sur le long terme.
La hausse générale des prix réduit mécaniquement votre pouvoir d'achat. Un capital brut important dans 20 ans aura moins de valeur réelle si son rendement ne surpasse pas l'inflation.
Retrouvez les réponses aux questions essentielles pour optimiser la gestion de votre argent et faire fructifier votre capital.
Les intérêts composés se calculent en réinvestissant les gains générés par un placement chaque année, de sorte que les intérêts des périodes suivantes portent à la fois sur le capital initial et sur les intérêts accumulés. Notre simulateur d'épargne en ligne automatise ce calcul en tenant compte de vos versements réguliers et de votre horizon de placement pour vous donner une vision claire de votre capital brut à terme.
L'inflation réduit mécaniquement votre pouvoir d'achat au fil du temps : l'argent placé sur des comptes non rémunérés perd de sa valeur réelle puisque le coût de la vie augmente. En intégrant un taux d'inflation moyen (généralement estimé entre 1,5% et 2,5%), notre simulateur calcule votre pouvoir d'achat réel afin de vous indiquer si vos placements protègent correctement votre capital de la dépréciation monétaire.
Un matelas de sécurité idéal représente l'équivalent de 3 à 6 mois de charges fixes (loyer, crédits, factures). Il doit être placé sur des supports sécurisés, garantis en capital et disponibles à tout moment (comme le Livret A ou le Livret de Développement Durable et Solidaire - LDDS) pour parer aux imprévus sans toucher à vos investissements de long terme.
Pour dynamiser son épargne sur le long terme (plus de 5 à 10 ans), le Plan d'Épargne en Actions (PEA) offre un cadre fiscal particulièrement avantageux en France après 5 ans de détention. Y intégrer des ETF (fonds indiciels cotés) diversifiés, comme ceux qui répliquent l'indice MSCI World, permet de viser des rendements historiques équilibrés tout en maîtrisant ses frais de courtage.
Chaque terme utilisé par le simulateur d'épargne, expliqué simplement avec sa formule de calcul : intérêts composés, matelas de sécurité, inflation, pouvoir d'achat réel, flat tax.
Somme que vous pouvez réellement mettre de côté chaque mois.
Revenus nets − charges fixes − dépenses courantes
C'est le montant versé chaque mois dans la simulation. S'il est négatif, le simulateur n'affiche pas de projection : il faut d'abord rééquilibrer le budget.
Réserve d'argent disponible pour absorber un imprévu (perte d'emploi, panne, dépense urgente).
Matelas = charges fixes mensuelles × 4
Le simulateur retient par défaut 4 mois de charges fixes. Rappel : le besoin réel se situe généralement entre 3 et 6 mois de dépenses globales (charges fixes + dépenses courantes), selon la stabilité de vos revenus. Cette épargne de précaution se place sur un support disponible et sans risque, avant tout investissement.
Somme déjà placée au jour de départ de la simulation.
Capital année 0 = capital initial
Il s'ajoute à vos versements mensuels et produit lui aussi des intérêts dès le premier mois.
Gain moyen annuel attendu de votre placement, exprimé en pourcentage.
Taux mensuel = (1 + rendement annuel)^(1/12) − 1
C'est une hypothèse, pas une promesse. Le simulateur convertit ce taux annuel en taux mensuel équivalent pour capitaliser chaque mois.
Mécanisme par lequel les intérêts gagnés produisent à leur tour des intérêts.
Capital du mois = (capital précédent + versement) × (1 + taux mensuel)
Plus la durée est longue, plus l'effet est fort : la courbe de capital devient exponentielle. Le temps compte souvent plus que le montant.
Durée pendant laquelle vous laissez votre argent investi.
Nombre d'années simulées
Un horizon long lisse les variations de marché et laisse davantage de temps aux intérêts composés pour agir.
Augmentation de votre effort d'épargne chaque année (par exemple avec votre salaire).
Versement de l'année N+1 = versement de l'année N × (1 + revalorisation)
Activer cette option simule une épargne qui suit la progression de vos revenus.
Valeur nominale de votre épargne à la fin de l'horizon, en euros futurs.
Capital brut = capital initial + versements + intérêts
C'est le chiffre « affiché sur le relevé », sans tenir compte de la hausse des prix. Si l'option flat tax est activée, il est affiché après prélèvement.
Part du capital qui provient des gains et non de votre effort d'épargne.
Gains bruts = capital brut final − total versé
Cette formule sépare les gains bruts des ajustements fiscaux (flat tax) ou monétaires (inflation). Dans le simulateur, la carte « Intérêts générés » affiche ce résultat après flat tax si cette option est activée.
Prélèvement forfaitaire de 31,4 % sur les gains (taux de droit commun en 2026).
Capital net = total versé + gains × 0,686
Le simulateur applique 31,4 % (12,8 % d'impôt sur le revenu + 18,6 % de prélèvements sociaux), uniquement sur la plus-value, jamais sur vos versements. Le montant net réel dépend du régime fiscal choisi : l'assurance-vie reste à 30 % (facteur 0,70) ; après 5 ans, un PEA n'est soumis qu'aux prélèvements sociaux de 18,6 % (facteur 0,814) ; une assurance-vie de plus de 8 ans, dans la limite de son abattement annuel, l'est à 17,2 % (facteur 0,828). Vérifiez les taux en vigueur avant toute décision.
Hausse générale des prix, qui réduit ce que l'on peut acheter avec la même somme.
Déflateur = (1 + inflation)^années
Un capital qui semble important dans 20 ans vaudra moins en biens et services qu'aujourd'hui.
Valeur de votre capital futur exprimée en euros d'aujourd'hui.
Capital réel = capital brut ÷ (1 + inflation)^années
C'est le vrai indicateur de ce que votre épargne permettra d'acheter. L'écart avec le capital brut mesure l'érosion monétaire.
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